Как получить кредит на открытие бизнеса?

5
(1)

У каждого человека есть мечта, открыть своё дело и быть независимым. Но многие из людей бояться начинать, причина в том, что нет уверенности в себе и нет опыта в бизнесе. Основной причиной отказа от бизнеса является отсутствия начального капитала. Но есть два варианта решить эту проблему, получить кредит в банке или взять в долг у близких людей. Ясно, что не каждый из близких людей сможет дать определенную сумму, но есть надежда, что банк вам предоставит кредит.

Прежде всего, чтобы получить кредит в банке, надо обязательно придумать грамотный бизнес-план. Потому что для банка выдать кредит рискованное дело. Это будет гарантированный документ о вашем будущим бизнесе и сократит риск до минимума. После проверки бизнес-плана, оценки уровня риска и возможность погашения кредита, банк выдаст кредит.

Для того чтобы 100% банк выдал кредит, надо тщательно изучить рынок и как он работает. Произвести все расчеты и в бизнес-плане все правильно указать. Потом нужно самому оценить свой бизнес-план на надежность будущего проекта. Для того чтобы у банка не осталось сомнений на успех бизнеса.

В основном все банки серьезно относятся к людям, которым требуется кредит для открытия бизнеса. Так же было бы хорошо, если у предпринимателя была своя доля капитала не менее 25-30% от суммы, на открытия своего дела. Это показывает ,что предприниматель может копить деньги и в будущем без проблем расплатиться с банком.

Когда проверяют кредитную заявку, менеджеры банка особое внимание уделяют на внешний вид и поведение предпринимателя. Поэтому необходимо строго одеться, быть чистым и опрятным, вежливо вести себя, разговор вести на деловом языке, показать серьезность своих намерений к бизнесу и большой опыт в сфере бизнеса. Важной оценкой является образование и классификация будущего бизнесмена.

Рекомендуем:  Что такое налоговое планирование в бизнесе?

У будущего бизнесмена должна быть уверенность в себе, сила воли и быть грамотным. Даже, если банк отказал вам выплатить кредит, не стоит расстраиваться, надо сделать вывод и пересмотреть бизнес-план, убрать все минусы и снова идти в банк. Покажите свою целеустремленность и желание заниматься бизнесом. Банки это очень ценят в людях.

Кредит на открытие бизнеса: можно ли получить?

Более 80% купли-продажи готового бизнеса в развитых западных странах составляют кредитные средства. В России же получить кредит для открытия частного бизнеса не так просто и порой совсем не выгодно. Чаще всего европейцы вкладывают в приобретение собственного бизнеса 10-40% личных средств, а остальное – средства займа, которые предоставляются кредитными компаниями. Этот вид кредитования имеет существенные экономические преимущества, в отличии от ипотеки или потребительского кредита.

Конечно, чтобы получить кредитные средства в полном объеме предприятия обязаны предоставить все необходимые гарантии и выполнить ряд условий. Основное условие – длительность существования фирмы-заемщика, она должна составлять не менее полугода (в некоторых случаях достаточно трех месяцев). Кроме этого, бизнесмен не должен иметь неоплаченных платежей и других займов и просрочек, то есть иметь положительную кредитную историю, которая значительно повышает шансы на получение кредита.

Обязательным условием является предоставление необходимых документов, список которых состоит из: заявления, паспорта, лицензии на определенный вид деятельности, справок из различных фондов, накладных, договоров. Это перечень для физических лиц. Юридическому лицу при получении займа необходимо предоставить: заявление, учредительные документы, выписки по счетам, квартальные отчеты и пр. Также проводится независимая оценка залогового имущества, если таковое имеется.

Выдача кредитов для банков сопряжена с определенными рисками. Поэтому отечественные банкиры неохотно предоставляют кредиты для приобретения готового бизнеса. Они предпочитают обезопасить себя, предпочитая давать взаймы на покупку недвижимости или других активов, которые выступают залогом. Выдавая кредиты на развитие существующего бизнеса, представители банков хотят получить полный финансовый отчет организации, удостоверившись таким образом в платежеспособности клиента.

Рекомендуем:  Как быстро получить кредит наличными?

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Сейчас очень часто в Интернете, на различных бизнес-площадках, а также в газетных объявлениях можно прочитать: «Требуется кредит на создание бизнеса», «Ищу инвестора», «Нужны деньги. для открытия нового дела» и т.п. Начинающие коммерсанты, задумывающие новый бизнес, зачастую сталкиваются с такими трудностями: не хватает начального капитала на приобретение оборудования, нет денег на покупку товаров, нечем платить за аренду помещений, нет средств на выплату заработной платы.

Решая задачу, откуда взять деньги, обычно вспоминают расхожее правило трех F – Friends, Family, Fools (Друзья, Семья и Дураки). Как бы это неприглядно ни звучало, но зачастую так именно и бывает…

Кредитование начального капитала в банке

Чаще всего, при обращении в кредитные учреждения с просьбой о кредитовании первых шагов своего бизнеса, предприниматель рискует получить отказ. Банки гораздо охотнее кредитуют предприятия с уже сложившейся положительной финансовой историей, которые работают не меньше полугода, или в случае, если у готового бизнеса открывается какое-то очередное направление. При этом гарантом возврата кредита будет выступать уже действующее предприятие с его успешными, приносящими стабильный доход, направлениями ведения бизнеса.

Но убедить банк в будущей своей состоятельности выплатить предоставленный им кредит можно еще и в других случаях.

Существует несколько вариантов, при которых банки без проблем прокредитуют открытие нового бизнеса.

Вариант 1. Можно взять кредит на потребительские нужды.

При этом способе кредитования требуются два обязательных условия:

  • Вы (или кто-то из членов Вашей семьи), планируя открыть новый бизнес, работаете на постоянном месте работы;
  • сумма инвестиций, необходимых для старта бизнеса составляет 300-500 тысяч рублей.

Достоинства этого варианта:

  • зачастую банки не требуют залога или наличия поручителей;
  • величина суммы кредита будет рассчитываться, исходя из Вашего заработка (риски вновь создаваемого бизнеса приниматься во внимание не будут);
  • не нужно будет подтверждать целевое использование выделенных средств.
Рекомендуем:  Как купить франшизу?

Недостатки:

  • в случае, если новый бизнес потребует Вашей постоянной занятости, Вам придется оставить место постоянной работы и известить об этом Вашего кредитора. Но, не смотря на это, взносы в банк придется делать ежемесячно;
  • небольшие суммы кредитования. В том случае, если Ваш официальный заработок по основному месту работы не достаточно велик, то на максимально допускаемую этим видом кредита сумму рассчитывать не приходится. Банк не примет во внимание как риски по вновь открываемому делу, так и предполагаемые доходы от него.
  • высокие банковские проценты и комиссионные выплаты по такому виду кредитования.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 1

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *