В какой банк вложить деньги под проценты в 2021 году?

4.5
(49)
Инвестиции — отличная возможность увеличить свой капитал. Есть много разных способов инвестирования, но самый простой и удобный — положить деньги на банковский депозитный счет. Как правильно выбрать финансовую компанию, на чем ориентироваться и куда инвестировать в 2021 году лучше всего? Ответы на эти вопросы приведены ниже.

Все знают, что деньги должны «работать», поэтому важно правильно их вложить. Есть много разных способов инвестировать, чтобы получить хороший доход, не теряя при этом все свои деньги. Поэтому очень важно тщательно выбирать способ инвестирования.

Более подробно сегодня остановитесь на сбережениях, ведь это один из самых доступных и надежных способов инвестирования. При банкротстве банка деньги страхуются Агентством по страхованию вкладов в размере 1 400 000 рублей, потому что вкладчик практически не имеет рисков, но для этого необходимо тщательно подбирать финансовую компанию с учетом всех нюансов. Об этом мы поговорим ниже.

Что такое депозит?

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами.
 
Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:
 
  • для накопления и сбережения средств;
  • получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
  • для надежного вложения и др.
Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:
 
  1. Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
  2. Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
  3. Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
  4. Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
  5. Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.
Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

Виды вкладов

Депозитные программы могут быть разных типов. От этого будет зависеть процентная ставка и итоговая доходность. Депозиты бывают:
 
Сезонный. Это предложения, которые действуют в течение определенного периода времени. Финансовая компания предлагает клиентам открыть вклад на привлекательных условиях в течение определенного срока. Основная цель такого предложения — привлечь новых вкладчиков. Как правило, сезонные предложения самые выгодные и выгодные из всех доступных.
 
Валюта. Этот депозит предназначен для защиты и увеличения средств. Нет необходимости рассчитывать на высокие процентные ставки при открытии счета в евро или долларах. Такие программы направлены на защиту инвестиций.
Накопительный. Он подойдет клиентам, которые хотят распорядиться своими деньгами, и будет контролировать весь процесс самостоятельно. Такой вклад позволяет вкладчику использовать начисленные проценты, снимать их, переводить и т. д.
 
Сберегательные. Этот депозит предназначен только для увеличения дохода. На такую продукцию всегда заключаются высокие ставки и контракты на длительный срок. Однако стоит учитывать, что пользоваться деньгами в течении срока действия договора нельзя. Если клиент решит снять деньги, он потеряет все проценты по депозиту.
 
До востребования. Этот вариант депозитного счета самый дешевый. Здесь процентная ставка всегда минимальна, потому что она предназначена для того, чтобы вкладчик просто вносил деньги на счет, и мог ими воспользоваться в любое время.

На что обратить внимание при выборе финансовой компании

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля.
 
Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:
 
  1. Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
  2. Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
  3. Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.
Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

На какие условия по вкладу стоит обратить особое внимание

Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:
 
  1. Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте — евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
  2. Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
  3. Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
  4. Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
  5. Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода — ставка будет выше.
Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.

В какой банк вложить средства в 2021 году?

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Сбербанк

Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»: 
 
  • минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
  • срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
  • процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.
Возможность пополнения и частичного снятия отсутствует.

ВТБ

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.
 
  • минимальный платеж 30 000 рублей;
  • срок депозита — 180 или 380 дней;
  • процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.
Владельцы мультикарта могут повысить процентную ставку по вкладу до 9,20%.

Росбанк

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:
 
  • прошло 3 месяца. — 5,30%;
  • это 6 месяцев. — 5,50%;
  • 7 месяцев. — 5,70%
  • 9 месяцев. — 6%;
  • 12 месяцев. — 6,30%;
  • 18-36 месяцев. — 6,40%.
Возможности увеличения или снятия нет, проценты выплачиваются в конце договора.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает своим клиентам разместить средства на депозитном счете по ставке 6,15% годовых. Окончательная процентная ставка зависит от суммы контракта и срока действия:
 
  • срок размещения средств: 31, 91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095, 1460 дней;
  • сумма от 3 тыс. до 700 тыс. размещается по ставке от 6,15% до 8%;
  • свыше 700 тыс. и до 1,5 млн. руб. ставка от 6,20% до 8%;
  • более 1,5 млн. руб. ставка от 6,25% до 8%.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет клиентам разместить депозит в размере от 50 тысяч рублей. «рекордные» условия депозита »:
 
  • срок депозита — 2, 6 или 12 месяцев;
  • процентная ставка по депозиту: 2 месяца; — 7,3%, 6 мес. — 7,4%, 12 мес. — 7,8%.
Держатели карт «Халва» могут повысить процентную ставку до 8,8% годовых, если будут активно расплачиваться в магазинах и вовремя платить по долгам.

Альфа-Банк

Вклад «Львиная доля» позволяет разместить на депозитном счете денежные средства в размере от 500 тыс. руб. Срок размещения может составлять 12, 18, 24 или 36 месяцев. Ставка по депозиту варьируется от 7,25% до 8,10% годовых в зависимости от периода капитализации.

УБРиР

Предложение акций от УБРиР действует 181–210 дней с процентной ставкой до 9%. Минимальная сумма для открытия вклада — 10 тыс. руб. Есть неограниченная сумма, а также возможность пополнения процентов в пределах сумм капитализации. Минимальная процентная ставка по депозиту — от 6,25%. Срок размещения средств от 1 до 210 дней.

Газпромбанк

Минимальная сумма для размещения депозита «Инвестиционный доход» — от 25 000 руб. Срок размещения средств — 91, 181 или 367 дней. Процентная ставка по депозиту зависит от срока и суммы вклада:
 
  • от 25 тысяч до 300 тысяч — 7,3-7,6%;
  • от 300 тысяч до 1 миллиона -7,4-7,7 %%
  • более 1 миллиона — 7,7-8,2%.

В заключении

В заключение хотелось бы отметить, что депозит — это инструмент для экономии денег, но иногда он может быть хорошим вариантом для их увеличения. Чтобы получить максимальную отдачу от вложений, необходимо правильно выбрать банковскую организацию, исходя из различных факторов и критериев.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.5 / 5. Количество оценок: 49

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Так как вы нашли эту публикацию полезной...

Поделитесь со своими друзьями в соцсетях!

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *